Мошенничество в банковской сфере

---

Общественный совет Актюбинской области выступил за активизацию работ по повышению правовой грамотности населения и ужесточения законодательства в сфере онлайн-кредитования. Интернет-мошенничество стало самой актуальной и важной проблемой современного общества. Населению необходимо повышать правовую грамотность, учиться опасаться преступлений, совершаемых посредством торговли и обслуживания через интернет, а также путем представления себя сотрудником банка, присвоения личных данных и оформления онлайн-кредитов от имени чужого лица. Общественный совет Актюбинской области высказался за необходимость ужесточения механизма дистанционного кредитования населения.

По мнению председателя Общественного совета Таттыгуль Талаевой, требуется корректировка законодательства путем возложения на банки второго уровня обязанности более тщательно подходить к дистанционному кредитованию населения и введения дополнительных мер защиты клиентов. Мошенники оформляют от имени потерпевших лиц, посредством онлайн кредитования договоры банковского займа. В свою очередь органы полиции не в состоянии установить личности виновных лиц и привлечь к ответственности. Люди от безысходности ищут справедливости в суде», — отметила она, выступая на заседании Национального Курултая.  «Правила оказания банками и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, электронных банковских услуг» утверждены постановлением правления Национального Банка от 31.08.2016 года. Согласно п. 9. указанного законодательного акта, электронные банковские услуги предоставляются клиенту на основании договора о предоставлении электронных банковских услуг. При этом из логики данного закона следует, что заключение соглашения о предоставлении электронных банковских услуг осуществляется клиентом путем личного подписания. «Однако вышеизложенные требования закона банками не соблюдаются. И таким образом, отсутствие договора об оказании электронных банковских услуг не является препятствием для телефонного кредитного мошенничества. Вместе с тем банки, при оформлении кредита, не оценивают платежеспособность клиента, что является нарушением вышеназванного постановления правления Нацбанка. Суды не реагируют на указанное правонарушение банка. В ходе рассмотрения иска суды не назначают кредитно-финансовые экспертизы для установления коэффициента долговой нагрузки потерпевшего, а также не привлекают специалистов в области финансов. Многие потерпевшие, до того, как стали жертвами мошенников, были обременены другими кредитами. Однако суды не учитывают тяжелое материальное положение истцов, которые максимально закредитованы. В решениях суда отсутствуют правовые оценки доводам потерпевших лиц», — заявила с высокой трибуны Курултая Таттыгуль Талаева. Напомним, что тема финансового мошенничества в банковской системе выносилась ранее на региональном уровне в ходе расширенного заседания Общественного совета. О растущем количестве финансовых махинаций и жалобах, проблемах пострадавших граждан на заседании доложили заместитель руководителя Департамента полиции Актюбинской области Г. Байжанов, старший прокурор областной прокуратуры А. Тамабаев, судья городского суда № 2 Д. Гильманова, эксперт Совета Н.Нурмаганбетов. К примеру, только судом №2 г. Актобе по мошенничеству в 2022 году рассмотрено 129 дел в отношении 138 лиц, в 2023 году рассмотрено 134 дела в отношении 142 лиц. Отмечена необходимость работы по повышению финансовой и правовой грамотности граждан. Были обсуждены актуальные вопросы и подчеркнута важность ужесточения правового поля. По итогам были выработаны конкретные предложения и рекомендации.